Choisir le bon compte bancaire d’entreprise est une étape essentielle pour toute petite entreprise, travailleur autonome ou startup au Québec. Trop souvent, les entrepreneurs ouvrent un compte sans vraiment comparer les options, pensant qu’ils sont tous comparables. Pourtant, les frais bancaires, les outils inclus, l’accès au crédit et la qualité du service peuvent faire une énorme différence dans la gestion quotidienne de vos finances.
Un compte bien adapté à vos besoins peut vous aider à :
- réduire vos frais mensuels et vos coûts de transaction,
- séparer clairement vos finances personnelles et professionnelles,
- mieux gérer vos flux de trésorerie,
- bénéficier d’outils modernes (dépôt mobile, intégrations avec logiciels comptables, cartes virtuelles, etc.),
- accéder plus facilement à du financement pour faire croître votre entreprise.
En 2025, le paysage bancaire québécois évolue : aux côtés des grandes banques traditionnelles comme Desjardins, RBC, TD ou Banque Nationale, de nouveaux joueurs comme Wealthsimple proposent des solutions plus flexibles et numériques, souvent mieux adaptées aux entrepreneurs modernes.
Pour vous aider à choisir, voici un comparatif détaillé des meilleurs comptes bancaires d’entreprise disponibles au Québec en 2025.
Desjardins – La coopérative la plus populaire auprès des PME québécoises
Desjardins reste l’un des choix les plus populaires pour les petites entreprises au Québec. Leur force est lié à leur proximité : avec un vaste réseau de caisses et un service souvent très personnalisé, ils comprennent bien la réalité des entrepreneurs locaux.
Le compte d’affaires de Desjardins offre plusieurs forfaits adaptés selon le volume de transactions, avec des frais mensuels variant généralement entre 9,95 $ et 44,95 $. Vous avez accès à des outils de gestion financière intégrés, à la plateforme AccèsD (très pratique pour gérer vos opérations en ligne), et à des services de financement comme les marges de crédit ou les prêts PME.
Desjardins se distingue aussi par son accompagnement : ils organisent souvent des ateliers et offrent des conseils aux jeunes entreprises, ce qui peut être rassurant pour un entrepreneur qui se lance et qui a besoin d’accompagnement.
RBC – Une grande banque avec un bon éventail de forfaits pour entreprises
La Banque Royale du Canada (RBC) propose une gamme variée de comptes bancaires pour les entreprises, allant du travailleur autonome jusqu’à la PME établie.
Leur Forfait entreprise numérique est particulièrement intéressant : il permet un nombre illimité de transactions électroniques, idéal pour les entreprises qui font beaucoup de paiements et de virements en ligne. Les frais mensuels varient selon le forfait choisi, mais commencent à 6 $ par mois pour les plus petits comptes, ce qui en fait l’une des options les plus abordables pour démarrer.
RBC met aussi de l’avant ses outils numériques, notamment l’intégration avec QuickBooks et Wave pour simplifier la comptabilité, ainsi que des services de dépôt mobile efficaces. C’est une banque qui combine la force d’une grande institution avec des solutions modernes pour les entrepreneurs qui fonctionnent plutôt en ligne.
Banque Nationale – Le choix québécois avec des solutions flexibles
La Banque Nationale du Canada (BNC) est souvent citée comme l’une des banques les plus accessibles et souples pour les petites entreprises. En tant que banque québécoise, elle connaît bien le marché local et propose plusieurs forfaits compétitifs pour les PME.
Le Forfait affaires de base commence à environ 7 $ par mois et inclut plusieurs transactions, ce qui en fait une solution abordable pour un travailleur autonome ou une très petite entreprise. Pour les entreprises qui effectuent beaucoup d’opérations, des forfaits plus complets permettent d’obtenir un nombre illimité de transactions électroniques.
Un des grands avantages de la BNC est son service client, souvent jugé plus accessible et réactif que celui des grandes banques canadiennes. De plus, elle offre des outils pratiques pour les entrepreneurs, comme l’accès à des conseillers spécialisés PME et des solutions de financement adaptées.
TD – Une banque solide pour les entreprises en croissance
La Banque Toronto-Dominion (TD) est une autre grande institution très présente au Québec. Elle est particulièrement intéressante pour les entreprises en croissance qui recherchent un service bancaire fiable et un accès facile au crédit.
Les forfaits de comptes d’affaires de TD commencent autour de 6 $ par mois et montent selon le volume de transactions souhaité. L’un des avantages de TD est sa flexibilité : vous pouvez personnaliser vos services bancaires en fonction de vos besoins, notamment en ce qui concerne les paiements internationaux ou les services marchands.
TD se démarque également par son application mobile robuste, qui permet de gérer facilement les paiements, dépôts et virements. Pour les entreprises qui font affaire avec des clients hors Québec ou hors Canada, TD est souvent un choix judicieux grâce à ses services internationaux bien développés.
Wealthsimple – Une option moderne et 100 % numérique
Pour les entrepreneurs qui préfèrent une solution moderne, simple et sans frais cachés, Wealthsimple Business Cash est une option de plus en plus intéressante.
Contrairement aux banques traditionnelles, Wealthsimple propose un compte d’entreprise 100 % numérique, sans frais mensuels fixes. Vous pouvez effectuer des transactions électroniques, payer vos fournisseurs et émettre des cartes virtuelles pour vos dépenses professionnelles. C’est une solution particulièrement adaptée aux travailleurs autonomes, freelances et startups qui n’ont pas besoin d’une succursale physique.
De plus, Wealthsimple offre une carte de paiement qui permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats, sans frais. C’est donc une alternative attrayante pour les entrepreneurs modernes qui veulent réduire leurs frais et tout gérer en ligne.
Conclusion
Le choix du meilleur compte bancaire d’entreprise au Québec en 2025 dépend de votre réalité :
- Desjardins pour la proximité et l’accompagnement,
- RBC pour ses outils numériques et ses forfaits flexibles,
- Banque Nationale pour son excellent service client et ses forfaits abordables,
- TD pour les entreprises en croissance et les besoins internationaux,
- Wealthsimple pour une solution 100 % numérique et moderne.
Avant d’ouvrir un compte, prenez le temps d’évaluer votre volume de transactions, vos besoins en financement et votre préférence entre un service personnalisé en succursale ou une gestion entièrement en ligne. Un bon compte bancaire n’est pas seulement un outil financier : c’est un partenaire clé dans la réussite de votre entreprise.
FAQ – Comptes bancaires d’entreprise au Québec en 2025
Quel est le meilleur compte bancaire pour un travailleur autonome ?
Pour un travailleur autonome qui n’a pas encore de grosse structure, des options comme Wealthsimple Business (100 % en ligne, sans frais mensuels fixes) ou un forfait de base chez Desjardins ou Banque Nationale sont souvent les plus adaptés. Tout dépend du volume de transactions : si vous effectuez seulement quelques virements et dépôts par mois, privilégiez un compte simple et peu coûteux.
Y a-t-il des comptes bancaires gratuits pour entreprise au Québec ?
Il n’existe pas vraiment de compte 100 % gratuit dans les banques traditionnelles, mais certaines institutions offrent des frais mensuels réduits ou annulés si vous maintenez un solde minimum (par exemple à la RBC ou Banque Nationale). Côté Web, Wealthsimple Business et Wise (si on considère les transactions internationales) proposent des modèles sans frais mensuels fixes, mais facturent à l’usage.
Quelle banque est la plus avantageuse pour les petites entreprises ?
Desjardins et la Banque Nationale sont souvent recommandées pour les petites entreprises au Québec grâce à leurs forfaits abordables, leurs services de proximité, et leur accompagnement personnalisé. Elles proposent aussi des conseillers dédiés aux PME, ce qui peut être très utile au démarrage.
Peut-on ouvrir un compte d’entreprise entièrement en ligne ?
Oui. Wealthsimple Business permet d’ouvrir un compte 100 % en ligne, sans avoir à se déplacer. Les grandes banques comme RBC ou TD permettent de commencer la demande en ligne, mais exigent souvent une rencontre (virtuelle ou en personne) pour finaliser l’ouverture du compte.
Quel compte bancaire choisir pour une entreprise qui fait beaucoup de transactions ?
Si votre entreprise gère un volume important de dépôts, paiements et virements chaque mois, les banques traditionnelles comme TD ou RBC offrent des forfaits plus robustes. Leurs comptes comprennent généralement un grand nombre de transactions incluses et des services adaptés (comme les dépôts illimités ou des solutions de paiement intégrées).
Est-ce que je peux avoir un seul compte personnel et l’utiliser pour mon entreprise ?
Techniquement, certains travailleurs autonomes le font, mais ce n’est pas recommandé. Mélanger vos finances personnelles et professionnelles complique la comptabilité, peut nuire à votre crédibilité, et pose problème en cas de vérification fiscale. Un compte d’entreprise distinct est toujours préférable.
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte d’entreprise ?
Les documents varient selon le type d’entreprise (travailleur autonome, société par actions, etc.), mais on vous demandera généralement :
- Une pièce d’identité officielle,
- Les statuts de constitution de l’entreprise (ou numéro d’entreprise du Québec – NEQ),
- Le registre des actionnaires (pour les sociétés),
- Une preuve d’adresse de l’entreprise.
